"Ubezpieczenie kredytu kupieckiego jest zbyt drogie i nie pokrywa moich potrzeb"; "Zarządzanie ryzykiem kredytowym jest przeszkodą w rozwoju mojej działalności" lub "Mam środki finansowe na pokrycie niezapłaconych faktur!". Czy kiedykolwiek miałeś jedną z tych myśli? Ponowne przeanalizowanie stereotypów dotyczących TCI może być przydatne, szczególnie w środowisku, w którym liczba roszczeń rośnie, a ryzyko złych długów rośnie.
1. Zarządzanie ryzykiem kredytowym hamuje sprzedaż
Jeden chce zabezpieczyć swoją działalność, drugi chce podbić nowe rynki. Kto powiedział, że menedżer kredytowy i deweloper biznesowy mają diametralnie różne cele? W końcu jaki jest sens zawierania umowy z klientem, jeśli nie ma on środków na wywiązanie się ze swoich zobowiązań? O wiele lepszym pomysłem jest, aby zespoły ds. sprzedaży i zarządzania wierzytelnościami współpracowały ze sobą... i to nawet tak blisko, jak to tylko możliwe!
Zaledwie jeden niespłacony dług może szybko i poważnie osłabić Twoją firmę, zwłaszcza biorąc pod uwagę gwałtowny wzrost liczby przypadków niewywiązania się z płatności i niewypłacalności przedsiębiorstw od 2023 r., przekraczający poziomy sprzed pandemii COVID-19. Czy wiesz, że 80% dzisiejszych firm boryka się z niespłaconymi długami? I że 25% tych zaległych faktur prowadzi firmy do bankructwa?
Zwracając się do globalnego eksperta w dziedzinie ubezpieczeń kredytu kupieckiego, jakim jest Coface, można skuteczniej zarządzać ryzykiem i zmniejszyć narażenie na niespłacone długi. Ubezpieczenie kredytu kupieckiego umożliwia bezpieczny rozwój firmy, pomagając w podejmowaniu właściwych decyzji w celu skuteczniejszego kierowania strategią handlową.
2. Dlaczego, u licha, powinienem wykupić ubezpieczenie kredytu? Znam moich klientów naprawdę dobrze... i to od dawna!
Pierwsza pułapka, której należy unikać w zarządzaniu ryzykiem handlowym? Opieranie decyzji kredytowych wyłącznie na standardowych kontrolach kredytowych lub publicznych rejestrach sprawozdań finansowych i rachunków klientów. Nie daj się zwieść fałszywemu poczuciu bezpieczeństwa: niebezpieczeństwo polega na tym, że dowiesz się, że twój klient lub dostawca jest w (złej) kondycji finansowej... kiedy jego firma jest już na drodze do ruiny! Wówczas trudno będzie wycofać się z relacji biznesowych. Co gorsza, istnieje ryzyko poniesienia poważnych strat finansowych.
Aby móc rozwijać swoją działalność z pełnym zaufaniem, upewnij się, że masz kompleksową, dokładną i aktualną ocenę narażenia na ryzyko. Ocena ta musi być oparta na rynkach i interesariuszach oraz ich położeniu geograficznym. Usługi informacji biznesowej Coface integrują dane w czasie rzeczywistym z wielu źródeł, aby ocenić, czy firma może upaść w ciągu najbliższych 12 miesięcy. Obejmuje to dostęp do bazy danych obejmującej 190 milionów firm, incydenty płatnicze zgłoszone przez naszych 50 000 klientów, naszą ogólnoświatową sieć partnerów informacyjnych oraz analizy przeprowadzane przez naszych 700 ubezpieczycieli ryzyka. A wszystko to z gwarancją: nasi klienci korzystają z tych samych danych, które stanowią podstawę naszych decyzji ubezpieczeniowych. Jeśli my na nich nie polegamy, to dlaczego Ty miałbyś polegać?
3. Oszuści atakują tylko duże firmy
Prawda jest taka, że oszuści prawie zawsze wybierają ścieżkę najmniejszego oporu, niezależnie od wielkości docelowej firmy lub branży, w której działa. Chociaż nie istnieją żadne oficjalne dane liczbowe dotyczące oszustw korporacyjnych, wszystkie badania prowadzą do tego samego wniosku: skala problemu jest ogromna. Co więcej, w ostatnich latach wyraźnie wzrosła, ponieważ cyfryzacja stała się znacznie bardziej powszechna.
Jesteś dyrektorem generalnym, kierownikiem ds. kredytów lub dyrektorem finansowym? Uważaj: Twoja firma może paść ofiarą oszustwa lub wyłudzenia. Na przykład oszustwa z udziałem fałszywych dostawców są jednym z trzech głównych źródeł oszustw biznesowych. I choć straty finansowe mogą nie być zbyt dotkliwe dla dużych firm, mogą być znacznie trudniejsze do udźwignięcia dla mniejszych przedsiębiorstw.
Dzięki usługom Coface w zakresie informacji biznesowej i ubezpieczenia kredytów można zwiększyć swoją zdolność do wykrywania potencjalnych oszustw. Nasze rozwiązania pomagają lepiej kontrolować ekspozycję na ryzyko i wdrażać środki zapobiegawcze. Analizujemy potencjalnych klientów i dostawców, informujemy o nich na bieżąco i sprawdzamy, czy są tymi, za których się podają. Monitorujemy również raporty dotyczące oszustw i regularnie informujemy o wszelkich podejrzanych działaniach z udziałem partnerów biznesowych.
4. Ubezpieczenie kredytu to drogie rozwiązanie, które nie zaspokaja moich potrzeb
Firmy zawsze uważają, że ubezpieczenie kredytu kosztuje zbyt wiele... o ile ich partnerzy handlowi (klienci lub dostawcy) dotrzymują swoich zobowiązań! Ale czy zdajesz sobie sprawę z rzeczywistego wpływu, jaki jedna niezapłacona faktura może mieć na Twoją firmę? Załóżmy, że Twój dłużnik jest Ci winien 10 000 EUR, a Twoja marża wynosi 10% - Twoja firma będzie wówczas zobowiązana do wygenerowania dodatkowej sprzedaży w wysokości 100 000 EUR!
Ubezpieczenie należności Coface obejmuje dodatkowe usługi, które pomagają położyć kres niespłaconym długom:
- Informacja biznesowa: opracowana w celu zapewnienia w czasie rzeczywistym oceny wypłacalności finansowej partnerów handlowych (klientów i dostawców) w oparciu o ich otoczenie gospodarcze i polityczne.
- Analizy i oceny wydawane przez naszych ekspertów ds. zarządzania ryzykiem i ubezpieczycieli ryzyka w celu informowania o decyzjach i kierowania strategią rozwoju we właściwym kierunku dla określonego rynku, sektora lub partnera.
- Windykacja zaległych faktur.
- Odszkodowanie za niezapłacone należności gwarantowane przez polisę ubezpieczenia kredytu.
Nasze globalne doświadczenie w zarządzaniu ryzykiem, uznawane od ponad 75 lat, pomaga zwiększyć rentowność i bezpieczeństwo działalności. Udostępniamy klientom nasze ekspertyzy za pośrednictwem kompleksowego portfela rozwiązań: ubezpieczenia należności, ubezpieczenia od pojedynczego ryzyka, faktoringu, obligacji, informacji biznesowej i windykacji należności.
Eksperci ds. ryzyka i zespoły sprzedażowe Coface zapewniają wsparcie ponad 50 000 klientów korporacyjnych na całym świecie, niezależnie od ich wielkości i sektora, w ramach zarządzania ryzykiem kredytowym. Dostarczanie informacji biznesowych jest kluczową częścią usługi, którą oferujemy klientom, wraz ze ścisłym monitorowaniem i oceną prawdopodobieństwa niewywiązania się ze zobowiązań oraz dostępem do danych dotyczących ryzyka handlowego w czasie rzeczywistym - wszystko w celu ochrony firmy przed klientami wysokiego ryzyka.
Chociaż ludzie często nie wiedzą o ubezpieczeniu kredytu, jest to w rzeczywistości potężne narzędzie do kontrolowania ryzyka handlowego. Obejmuje ono monitorowanie zachowań płatniczych obecnych klientów, ocenę potencjalnych partnerów biznesowych i gromadzenie informacji biznesowych w całym łańcuchu dostaw.
Nicolas Garcia, Dyrektor Handlowy Grupy
Jest to szczególnie ważne w dzisiejszym niepewnym i niestabilnym środowisku gospodarczym. Wreszcie, ubezpieczenie kredytu kupieckiego uspokaja partnerów biznesowych: banki, dostawców i klientów. Jest to oznaka dobrego zarządzania, torująca drogę do lepszych warunków finansowych transakcji. Dzięki naszej unikalnej sieci 200 lokalnych ekspertów i ponad 250 partnerów prawnych, w przypadku poniesienia straty w dowolnym miejscu na świecie, Coface wypłaci odszkodowanie w wysokości średnio 90% przy szybkim czasie realizacji.
Przepływy pieniężne i zapotrzebowanie na kapitał obrotowy, ułatwiony dostęp do finansowania lub zabezpieczenie łańcucha dostaw: zwrot z inwestycji w polisę ubezpieczenia kredytu kupieckiego jest trudny do zmierzenia, ale korzyści są powszechnie znane i uznawane przez użytkowników. Zwłaszcza, że oznacza to możliwość rozwijania działalności z pełnym spokojem. Jest to coś, czego po prostu nie da się wycenić!
5. Samoubezpieczenie jest tańsze!
Jaki jest sens zapisywania się do ubezpieczenia kredytu, jeśli mam już odpowiednią poduszkę finansową na wypadek niepowodzenia działalności klienta? Chociaż jest to prawdą w teorii, jest to rozwiązanie, które rzadko obejmuje wszystkie podstawy. Oprócz rzeczywistych kosztów niespłaconego zadłużenia, upadek dużej firmy może wywołać efekt domina, a wielu jej dostawców upadnie w ciągu kilku miesięcy, siejąc spustoszenie w całym sektorze. Czy masz wystarczające rezerwy, aby pokryć utratę kilku klientów lub dostawców w tak krótkim czasie? Czy masz doświadczenie w windykacji należności? A co z nawykami płatniczymi oraz lokalnymi przepisami i szczególnymi wymogami?
Decydujesz się na samoubezpieczenie tak długo, jak długo Twoi partnerzy biznesowi wywiązują się ze swoich zobowiązań. Ale czy jesteś w pełni świadomy wszystkich zagrożeń dla swojej firmy? Twoja działalność na rynku krajowym i eksportowym wiąże się z codziennym przedłużaniem terminów płatności dla klientów. Jest to jednak praktyka, która naraża Cię na ryzyko, że klient lub dostawca nie wywiąże się ze swoich zobowiązań lub ogłosi upadłość. A jeśli tak się stanie, niezapłacone faktury i niespłacone długi zmniejszą przepływy pieniężne, a nawet zagrożą przetrwaniu firmy.
W rzeczywistości samoubezpieczenie jest "rozwiązaniem", które zużywa więcej zasobów - ludzkich i finansowych - niż oczekiwano, a lista ta obejmuje gromadzenie i analizowanie informacji finansowych o partnerach; arbitraż handlowy i finansowy; decyzje o kwotach zaległych do przyznania; zbieranie niezapłaconych faktur; sprawdzanie wypłacalności dłużnika; oraz negocjacje pozasądowe w porównaniu z postępowaniem sądowym. W rzeczywistości samoubezpieczenie jest tym samym, co brak ubezpieczenia lub jakiejkolwiek ochrony. Podejmujesz więc "ślepe" ryzyko, co oznacza, że nie ma gwarancji, że Twoja firma otrzyma odszkodowanie, jeśli poniesie stratę!
